Vous cherchez à créer une entreprise dans le secteur immobilier ? Vous travaillez déjà dans cette activité ou souhaitez vous reconvertir. Comment réussir le financement d’un projet de création d’entreprise ?
Entre le budget de création d’agence immobilière, les logiciels, la communication, les obligations administratives et la trésorerie nécessaire au démarrage, il est parfois difficile d’évaluer précisément ses besoins. Pourtant, une stratégie financière bien préparée permet d’éviter de nombreuses erreurs.
Apport personnel, prêt bancaire, crowdfunding immobilier, investisseurs, aides publiques… Plusieurs solutions existent pour financer votre projet de création d’entreprise dans l’immobilier.
Découvrez une méthode simple en 4 étapes pour trouver les bons financements et lancer votre activité dans les meilleures conditions.
SOMMAIRE
Avant de rechercher un financement pour la création de votre agence immobilière, vous devez établir un business plan solide et réaliste. Cette étape est indispensable pour convaincre une banque ou des investisseurs. Elle vous permet par ailleurs d’anticiper vos besoins de trésorerie.
Lors de la réalisation de votre business plan et de votre étude de marché, vous identifiez vos différents besoins :
A ce stade, le principal écueil des entrepreneurs novices consiste à sous-estimer leurs besoins. Dans le secteur immobilier, n’oubliez pas de tenir compte du décalage entre la signature d’un mandat de vente et la conclusion de la transaction ! Pendant les premiers mois, vous devez disposer de la trésorerie nécessaire pour payer toutes les charges, y compris votre rémunération.
Il existe plusieurs solutions de financement pour lancer un projet de création d’entreprise. L’objectif est souvent de combiner plusieurs leviers.
L’apport est la somme dont vous disposez à titre personnel pour financer votre entreprise. Il demeure le premier levier de financement lors de la création d’une entreprise immobilière. Au-delà de l’aspect purement comptable, il joue un rôle psychologique majeur. Il rassure les établissements bancaires et les investisseurs en prouvant concrètement votre implication financière et votre confiance dans la réussite du projet. En règle générale, les banques exigent un apport personnel représentant au moins 20 % à 30 % du besoin de financement global.
Selon le statut juridique adopté, il prend la forme d’un apport en compte courant ou d’un apport en numéraire au capital de la société.
Le crédit bancaire classique reste la solution de financement la plus répandue pour les entrepreneurs, tous secteurs confondus. Cependant, la banque n’a pas vocation à financer votre besoin en fonds de roulement (BFR) initial ; elle se concentre sur les actifs tangibles et durables :
Pour décrocher votre prêt, vous devrez présenter un dossier de financement irréprochable comprenant :
Plus votre apport personnel est solide, plus vous réduisez le risque perçu par la banque. Cela maximise vos chances d’octroi et vous permet de négocier de meilleures conditions de taux et de garanties.
Le crowdfunding (ou financement participatif) ne s’adresse pas qu’aux promoteurs immobiliers. Il peut aussi être un excellent levier pour le lancement d’une agence innovante ou d’une activité de conseiller indépendant. Cette méthode consiste à collecter des fonds auprès d’un large public, généralement via des plateformes en ligne, sous forme de prêts (crowdlending) ou d’ouverture de capital (crowdequity). Les investisseurs peuvent obtenir des contreparties ou non à leur investissement.
Cette solution présente des avantages stratégiques majeurs :
Vos premiers interlocuteurs sont votre famille et vos amis. Certains peuvent investir dans votre entreprise, soit en prenant des parts de la société, soit en vous prêtant de l’argent, soit en accordant une donation (avec abattement éventuel des droits de donation).
Pour les projets d’agences immobilières de grande envergure (création d’un réseau, agence 100 % digitale nationale, ou concept haut de gamme), faire appel à des investisseurs extérieurs (Business Angels, fonds d’investissement) est une option stratégique.
Cette ouverture de capital permet de mobiliser des ressources financières massives impossibles à obtenir par un crédit classique. Vous améliorerez ainsi drastiquement votre déploiement commercial et le recrutement de négociateurs. Vous bénéficiez d’un réseau et de compétences stratégiques apportés par les investisseurs (« Smart Money »).
En contrepartie de cet oxygène financier, vous cédez une partie du capital de votre entreprise. Vous devez donc accepter de partager le pouvoir décisionnel et de rendre des comptes sur votre gestion.
Destiné aux créateurs d’entreprise, le prêt d’honneur est une aide publique ou associative octroyée à la personne physique et non à l’entreprise. Des réseaux d’accompagnement renommés comme Initiative France ou le Réseau Entreprendre en sont les principaux prescripteurs. Ses caractéristiques en font un outil redoutable :
Autre avantage, les banques considèrent le prêt d’honneur comme de l’apport personnel (« quasi-fonds propres »). Si vous obtenez 10 000 € de prêt d’honneur, cela fait instantanément grimper votre capacité d’emprunt auprès des banques, facilitant ainsi l’obtention de votre crédit professionnel global.
Cette liste est loin d’être exhaustive. Vous pouvez aussi imaginer des solutions de financement à court terme (découvert autorisé auprès de votre banque) ou à moyen terme (crédit-bail mobilier ou immobilier pour financer certains biens, sans recourir à une banque).
Beaucoup de créateurs d’entreprise ignorent qu’il existe de nombreuses aides financières pour se lancer en tant qu’agent immobilier. Elles sont nationales, locales ou européennes. Le site aides-entreprises.fr géré par la CMA (Chambre des métiers et de l’artisanat) compte plus de 2 000 aides aux entreprises (1)!
Il existe des aides liées à la situation personnelle de l’entrepreneur. Par exemple, si vous êtes demandeur d’emploi, vous pouvez bénéficier de l’Arce (aide à la reprise et à la création d’entreprise) : France Travail vous verse un capital correspondant à 60 % des droits ARE (allocation de retour à l’emploi) disponibles pour les contrats rompus depuis le 1er juillet 2023 (2).
Si vous êtes une femme ou un jeune, si vous êtes en situation de handicap, si vous résidez dans certains quartiers (QPV – quartier prioritaire de la ville ou ZRR – zone de revitalisation rurale), vous bénéficiez d’aides à la création d’entreprise spécifiques.
Vous pouvez aussi vous lancer dans une demande de subvention de votre entreprise, comme la Subvention innovation de BPIfrance ou des subventions dédiées à l’économie sociale et solidaire.
D’autres aides utiles prennent la forme d’une garantie pour obtenir un financement.
Enfin un dernier type d’aides concerne les exonérations de cotisations sociales et les exonérations fiscales, pendant une certaine durée. Par exemple, l’Acre (aide à la création ou à la reprise d’une entreprise) consiste en une exonération temporaire de cotisations sociales pendant les 12 premiers mois d’activité.
Aujourd’hui, entreprendre dans l’immobilier ne signifie plus forcément ouvrir une agence physique avec plusieurs dizaines de milliers d’euros d’investissement. De nombreux professionnels choisissent désormais un modèle plus agile et moins risqué. En rejoignant iad, vous créez votre entreprise sans besoin de financement.
En effet, notre pack premium à 99 € HT* par mois couvre tous les besoins en financement pour démarrer dans l’immobilier. Si nous sommes aussi sûrs de nous, c’est que plus de 18 000 conseillers* immobiliers ont testé ce pack avant vous !
Avec iad, vous couvrez tous vos besoins pour réussir :
Notre solution vous permet d’économiser votre trésorerie pour vivre pendant les premiers mois d’activité…jusqu’aux premières signatures de ventes immobilières.
**OFFRE STARTER + : Offre avec obligation d’achat – 2 mois à 99€HT/mois, renouvelable dans la limite de 6 mois sous conditions telles que détaillées dans les modalités de l’offre Starter + accessibles ici : Modalités Starter +
(1) https://aides-entreprises.fr/
(2) https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/F15252
(3) https://bpifrance-creation.fr/encyclopedie/aides-a-creation-a-reprise-dentreprise/aides-a-linnovation/recapitulatif-principales
(4) https://www.bpifrance.fr/nos-solutions/financement/financement-expertise#section-5985
En savoir plus :
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